{"id":14982,"date":"2025-10-11T16:36:03","date_gmt":"2025-10-11T22:36:03","guid":{"rendered":"https:\/\/diariofuentes.com\/?p=14982"},"modified":"2025-10-11T16:36:08","modified_gmt":"2025-10-11T22:36:08","slug":"aprueban-ley-contra-lavado-de-dinero-financiamiento-del-terrorismo-y-proliferacion-de-armas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariofuentes.com\/aprueban-ley-contra-lavado-de-dinero-financiamiento-del-terrorismo-y-proliferacion-de-armas\/","title":{"rendered":"Aprueban Ley contra Lavado de Dinero, financiamiento del terrorismo y proliferaci\u00f3n de armas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em><strong>Por Alessia Genoves<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Asamblea Legislativa aprob\u00f3 la Ley Especial para la Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, en cumplimiento de las recomendaciones emitidas por organismos internacionales tras la evaluaci\u00f3n realizada por GAFILAT al pa\u00eds. El dictamen favorable fue respaldado por 57 diputados en la sesi\u00f3n plenaria ordinaria n\u00famero 78; y su vez, derogando la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos de 1998 (art. 61).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La normativa tiene como prop\u00f3sito&nbsp;<em><strong>&#8220;prevenir, detectar, vigilar, investigar y sancionar el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva; as\u00ed como, la identificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de riesgos relacionados, a fin de implementar pol\u00edticas y procedimientos adecuados para la aplicaci\u00f3n de un enfoque basado en riesgos&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 1). Su \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n abarca&nbsp;<em><strong>&#8220;a cualquier persona natural o jur\u00eddica, nacional o extranjera, aun cuando estas \u00faltimas no se encuentren constituidas legalmente, quienes deber\u00e1n proporcionar la informaci\u00f3n que les sea requerida por la autoridad competente en el ejercicio de sus funciones, en el marco de la presente ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 1).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<span class=\"embed-youtube\" style=\"text-align:center; display: block;\"><iframe loading=\"lazy\" class=\"youtube-player\" width=\"640\" height=\"360\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/3RwiYXRJ1S4?version=3&#038;rel=1&#038;showsearch=0&#038;showinfo=1&#038;iv_load_policy=1&#038;fs=1&#038;hl=es-ES&#038;autohide=2&#038;start=1594&#038;wmode=transparent\" allowfullscreen=\"true\" style=\"border:0;\" sandbox=\"allow-scripts allow-same-origin allow-popups allow-presentation allow-popups-to-escape-sandbox\"><\/iframe><\/span>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se organizar\u00e1 el Estado?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ley crea el Sistema Nacional para la Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, integrado por&nbsp;<em><strong>&#8220;la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica, la Unidad de Investigaci\u00f3n Financiera, las entidades de fiscalizaci\u00f3n, supervisi\u00f3n, regulaci\u00f3n y vigilancia en la materia y los sujetos obligados, como un sistema coordinado de instituciones, con la finalidad de cooperar interinstitucionalmente y ejecutar las acciones y estrategias para la prevenci\u00f3n, detecci\u00f3n, persecuci\u00f3n y sanci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 2). Se establece la Unidad de Investigaci\u00f3n Financiera (UIF) como&nbsp;<em><strong>&#8220;una oficina primaria adscrita a la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica, con autonom\u00eda funcional y t\u00e9cnica, a la cual se le asignar\u00e1 recursos para el funcionamiento y cumplimiento de sus funciones&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 3).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La UIF se constituye como&nbsp;<em><strong>&#8220;el \u00fanico centro nacional para la recepci\u00f3n y an\u00e1lisis de reportes de operaciones sospechosas, operaciones tentadas y actividades sospechosas; y cualquier otra informaci\u00f3n relevante relacionada al lavado de activos, delitos determinantes, el financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 3). Entre sus funciones, deber\u00e1<em><strong>&nbsp;&#8220;recibir de los sujetos obligados y otras fuentes, la informaci\u00f3n que requiera la UIF relacionada con los reportes de operaciones en efectivo, las transferencias electr\u00f3nicas, y dem\u00e1s informaci\u00f3n en cumplimiento a la presente ley y otras normativas relacionadas con su aplicaci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 4).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Estructura del Sistema Nacional<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #f9f7ff;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #d1c4e9;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #e8eaf6;\n            stroke: #5c6bc0;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-central {\n            fill: #c5cae9;\n        }\n        .node-special {\n            fill: #fff3e0;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #7986cb;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #7986cb;\n        }\n        .label {\n            font-size: 10px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #5e35b1;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 8px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Estructura del Sistema Nacional<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart1\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart1');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Sistema Nacional (centro)\n            const centerX = width \/ 2;\n            const centerY = height \/ 2;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'sistema', x: centerX, y: centerY, width: 180, height: 60, text: 'Sistema Nacional', class: 'node-central' },\n                { id: 'fiscalia', x: centerX - 250, y: centerY - 100, width: 140, height: 50, text: 'Fiscal\u00eda General' },\n                { id: 'uif', x: centerX - 250, y: centerY, width: 140, height: 50, text: 'UIF' },\n                { id: 'entidades', x: centerX - 250, y: centerY + 100, width: 140, height: 50, text: 'Entidades de Fiscalizaci\u00f3n' },\n                { id: 'cipleft', x: centerX + 250, y: centerY, width: 140, height: 50, text: 'CIPLAFT', class: 'node-special' },\n                { id: 'sujetos', x: centerX, y: centerY + 150, width: 140, height: 50, text: 'Sujetos Obligados' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'fiscalia', to: 'sistema' },\n                { from: 'uif', to: 'sistema' },\n                { from: 'entidades', to: 'sistema' },\n                { from: 'sujetos', to: 'sistema' },\n                { from: 'sistema', to: 'cipleft' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                rect.setAttribute('width', node.width);\n                rect.setAttribute('height', node.height);\n                rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                svg.appendChild(rect);\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.textContent = node.text;\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n\n                    const fromX = fromNode.x + fromNode.width\/2;\n                    const fromY = fromNode.y;\n                    const toX = toNode.x - toNode.width\/2;\n                    const toY = toNode.y;\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Realizar\u00e1<em><strong>&nbsp;&#8220;an\u00e1lisis estrat\u00e9gicos que servir\u00e1n de insumo para la definici\u00f3n y ejecuci\u00f3n de las pol\u00edticas p\u00fablicas de prevenci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 4) y diseminar\u00e1 al Fiscal General&nbsp;<em><strong>&#8220;el resultado de los mismos a trav\u00e9s de un informe de inteligencia financiera sobre casos relacionados con lavado de activos y sus delitos precedentes, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;.&nbsp;<\/strong><\/em>La UIF tendr\u00e1 acceso directo<em><strong>&nbsp;&#8220;a las bases de datos, registros de todo tipo de informaci\u00f3n que posean las entidades p\u00fablicas y privadas que administren informaci\u00f3n p\u00fablica, para el an\u00e1lisis sobre el lavado de activos y sus delitos determinantes, el financiamiento del terrorismo y de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva y extinci\u00f3n de dominio, debiendo contar con niveles de seguridad adicional para el manejo de la informaci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 4).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n se crea el Comit\u00e9 Interinstitucional para la Prevenci\u00f3n y Control del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva (CIPLAFT), como&nbsp;<em><strong>&#8220;un organismo consultivo y de coordinaci\u00f3n estrat\u00e9gica para dise\u00f1ar y proponer al \u00d3rgano Ejecutivo las pol\u00edticas, estrategias y planes de acci\u00f3n encaminados a prevenir y combatir el lavado de activos y sus delitos precedentes, el financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 5).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El CIPLAFT estar\u00e1 conformado por el Fiscal General de la Rep\u00fablica, el Presidente de la Asamblea Legislativa, el Presidente de la Corte Suprema de Justicia, los Ministros de Seguridad P\u00fablica y Justicia, Hacienda, Defensa Nacional y Econom\u00eda, el Presidente de la Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales, el Presidente del Banco Central de Reserva y el Superintendente del Sistema Financiero (Art. 5). El Fiscal General de la Rep\u00fablica presidir\u00e1 el consejo directivo del organismo, mientras la UIF ejercer\u00e1 como secretar\u00eda t\u00e9cnica (Art. 5). Entre sus atribuciones se encuentra&nbsp;<em><strong>&#8220;actualizar y aprobar peri\u00f3dicamente la Estrategia Nacional de Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 6).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQui\u00e9nes estar\u00e1n sometidos a la Ley?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La legislaci\u00f3n establece como sujetos obligados a las instituciones financieras, incluyendo &#8220;los bancos comerciales o estatales constituidos en El Salvador, sus oficinas en el extranjero y sus subsidiarias&#8221; (Art. 7), bancos de inversi\u00f3n, sociedades que integran conglomerados financieros, instituciones administradoras de fondos de ahorro previsional, sociedades de seguros, bolsas de valores y casas de corredores de bolsa (Art. 7). Tambi\u00e9n quedan obligadas&nbsp;<em><strong>&#8220;todas las asociaciones, sociedades, cajas de cr\u00e9dito, federaciones y confederaciones, reguladas en el decreto legislativo n\u00famero 339&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 7), as\u00ed como&nbsp;<em><strong>&#8220;personas jur\u00eddicas que operen dentro del territorio nacional, que exclusivamente se dediquen al otorgamiento sistem\u00e1tico de pr\u00e9stamos a personas naturales o jur\u00eddicas dentro o fuera del territorio nacional&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 7).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los casinos o empresas dedicadas a la explotaci\u00f3n de juegos de suerte o azar, personas dedicadas a la intermediaci\u00f3n inmobiliaria, comerciantes de metales y piedras preciosas, abogados, notarios, contadores y auditores que realicen actividades espec\u00edficas para sus clientes, quedan sujetos a las obligaciones de la ley (Art. 7). Tambi\u00e9n se incluyen&nbsp;<em><strong>&#8220;proveedores de servicios de activos digitales y proveedores de servicios de bitcoin&#8221; (Art. 7) y los partidos pol\u00edticos (Art. 7). La UIF podr\u00e1 proponer al CIPLAFT &#8220;la inclusi\u00f3n o exclusi\u00f3n de otros sujetos obligados cuando determine que existen o no riesgos en un sector o actividad espec\u00edfica posterior a la evaluaci\u00f3n nacional o sectorial de riesgo o evaluaci\u00f3n mutua desarrollada de acuerdo con los est\u00e1ndares internacionales&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 8).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Proceso de Debida Diligencia<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #f3f9f7;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #a5d6a7;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #e8f5e9;\n            stroke: #66bb6a;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-start {\n            fill: #c8e6c9;\n        }\n        .node-decision {\n            fill: #fff9c4;\n            stroke: #fdd835;\n        }\n        .node-simplified {\n            fill: #e1f5fe;\n        }\n        .node-standard {\n            fill: #f3e5f5;\n        }\n        .node-intensified {\n            fill: #ffebee;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #81c784;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #81c784;\n        }\n        .label {\n            font-size: 10px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #2e7d32;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 8px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Proceso de Debida Diligencia<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart2\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart2');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'start', x: width\/2, y: 50, width: 160, height: 40, text: 'Evaluaci\u00f3n de Cliente', class: 'node-start' },\n                { id: 'decision1', x: width\/2, y: 150, width: 120, height: 120, text: 'Riesgo Bajo?', class: 'node-decision' },\n                { id: 'simplified', x: width\/2 - 200, y: 280, width: 140, height: 60, text: 'Debida Diligencia\\nSimplificada', class: 'node-simplified' },\n                { id: 'decision2', x: width\/2 + 200, y: 280, width: 120, height: 120, text: 'Riesgo Alto?', class: 'node-decision' },\n                { id: 'standard', x: width\/2 + 200, y: 150, width: 140, height: 60, text: 'Debida Diligencia\\nEst\u00e1ndar', class: 'node-standard' },\n                { id: 'intensified', x: width\/2 + 200, y: 420, width: 140, height: 60, text: 'Debida Diligencia\\nIntensificada', class: 'node-intensified' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'start', to: 'decision1' },\n                { from: 'decision1', to: 'simplified', text: 'S\u00ed' },\n                { from: 'decision1', to: 'decision2', text: 'No' },\n                { from: 'decision2', to: 'standard', text: 'No' },\n                { from: 'decision2', to: 'intensified', text: 'S\u00ed' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                if (node.id.includes('decision')) {\n                    \/\/ Nodo de decisi\u00f3n (rombo)\n                    const polygon = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    const points = [\n                        `${node.x},${node.y - node.height\/2}`,\n                        `${node.x + node.width\/2},${node.y}`,\n                        `${node.x},${node.y + node.height\/2}`,\n                        `${node.x - node.width\/2},${node.y}`\n                    ].join(' ');\n                    polygon.setAttribute('points', points);\n                    polygon.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(polygon);\n                } else {\n                    \/\/ Nodo rectangular\n                    const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                    rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                    rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                    rect.setAttribute('width', node.width);\n                    rect.setAttribute('height', node.height);\n                    rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(rect);\n                }\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n seg\u00fan tipo de nodo\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    if (fromNode.id.includes('decision')) {\n                        \/\/ Desde un rombo\n                        if (toNode.id === 'simplified') {\n                            fromX = fromNode.x - fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x + toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        } else if (toNode.id === 'decision2') {\n                            fromX = fromNode.x;\n                            fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                            toX = toNode.x;\n                            toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                        }\n                    } else if (fromNode.id === 'decision2') {\n                        \/\/ Desde el segundo rombo\n                        if (toNode.id === 'standard') {\n                            fromX = fromNode.x;\n                            fromY = fromNode.y - fromNode.height\/2;\n                            toX = toNode.x;\n                            toY = toNode.y + toNode.height\/2;\n                        } else if (toNode.id === 'intensified') {\n                            fromX = fromNode.x;\n                            fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                            toX = toNode.x;\n                            toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                        }\n                    } else {\n                        \/\/ Desde un nodo rectangular\n                        fromX = fromNode.x;\n                        fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                        toX = toNode.x;\n                        toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    }\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                    \n                    \/\/ Texto en la conexi\u00f3n\n                    if (conn.text) {\n                        const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                        text.setAttribute('x', (fromX + toX) \/ 2);\n                        text.setAttribute('y', (fromY + toY) \/ 2 - 5);\n                        text.setAttribute('class', 'label');\n                        text.textContent = conn.text;\n                        svg.appendChild(text);\n                    }\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados deber\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;desarrollar, adoptar y ejecutar planes de trabajo anuales, programas, pol\u00edticas, procedimientos y controles internos, previstos en el marco regulatorio de la materia&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 9). Aplicar\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;un enfoque basado en riesgo individualizado, tomando como elementos fundamentales la identificaci\u00f3n, evaluaci\u00f3n y toma de acci\u00f3n eficaz para su mitigaci\u00f3n, sin que ello implique una limitaci\u00f3n indebida al acceso a productos o servicios&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 9).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deber\u00e1n<em><strong>&nbsp;&#8220;establecer y desarrollar planes anuales de capacitaci\u00f3n especializados en materia de la presente ley, para los empleados con alg\u00fan grado de responsabilidad en la ejecuci\u00f3n de procedimientos del sistema de gesti\u00f3n de riesgos y funcionarios, tales como: directores, gerentes, personal administrativo, \u00e1reas de negocio, juntas directivas u \u00f3rganos equivalentes&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 9). En materia financiera, en ning\u00fan caso deber\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;obstaculizar de manera injustificada la inclusi\u00f3n financiera de personas naturales o jur\u00eddicas, nacionales o extranjeras&#8221; (Art. 10), ni &#8220;generar requisitos o condiciones que resulten desproporcionados en relaci\u00f3n con el nivel de riesgo identificado del cliente, producto o canal de distribuci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 10).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se regular\u00e1 al Sistema Financiero?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las funciones de supervisi\u00f3n ser\u00e1n ejercidas por la Superintendencia del Sistema Financiero, la Superintendencia de Obligaciones Mercantiles, el Consejo de Vigilancia de la Profesi\u00f3n de Contadur\u00eda P\u00fablica y Auditor\u00eda, la Corte Suprema de Justicia, la Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales, la Loter\u00eda Nacional de Beneficencia, el Ministerio de Gobernaci\u00f3n y el Tribunal Supremo Electoral (Art. 11). La Superintendencia del Sistema Financiero supervisar\u00e1 a los bancos, instituciones financieras y proveedores de servicios que realicen operaciones con Bitcoin (Art. 12).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Superintendencia de Obligaciones Mercantiles supervisar\u00e1 a sociedades de ahorro y cr\u00e9dito, cajas de cr\u00e9dito, empresas de pr\u00e9stamos, casinos, intermediarios inmobiliarios, comerciantes de metales y piedras preciosas (Art. 12). Los entes de supervisi\u00f3n deben<em><strong>&nbsp;&#8220;aplicar el enfoque basado en riesgo para el ejercicio de la supervisi\u00f3n en la materia objeto de esta ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 13). Los planes de supervisi\u00f3n deber\u00e1n comprender<em><strong>&nbsp;&#8220;la frecuencia e intensidad de supervisi\u00f3n de estos sujetos obligados, sobre la base de su comprensi\u00f3n de los riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 13). Cuando detecten hechos presuntamente constitutivos de delito, deber\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;comunicar de forma inmediata y suficiente, cualquier hecho que presuntamente sea constitutivo de delito en esta materia a la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica y a la Unidad de Investigaci\u00f3n Financiera&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 14).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Proceso de Reporte de Operaciones Sospechosas<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #fffbf3;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #ffcc80;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #fff3e0;\n            stroke: #ffa726;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-start {\n            fill: #ffe0b2;\n        }\n        .node-decision {\n            fill: #fff9c4;\n            stroke: #fdd835;\n        }\n        .node-report {\n            fill: #ffebee;\n            stroke: #ef5350;\n        }\n        .node-end {\n            fill: #e8f5e9;\n            stroke: #66bb6a;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #ffb74d;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #ffb74d;\n        }\n        .label {\n            font-size: 10px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #ef6c00;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 8px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Proceso de Reporte de Operaciones Sospechosas<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart3\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart3');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'start', x: width\/2, y: 80, width: 200, height: 50, text: 'Detecci\u00f3n de Operaci\u00f3n Inusual', class: 'node-start' },\n                { id: 'analysis', x: width\/2, y: 180, width: 180, height: 50, text: 'An\u00e1lisis (hasta 15 d\u00edas h\u00e1biles)' },\n                { id: 'decision', x: width\/2, y: 280, width: 120, height: 120, text: '\u00bfEs Sospechosa?', class: 'node-decision' },\n                { id: 'report', x: width\/2 - 150, y: 420, width: 180, height: 50, text: 'Reporte a la UIF\\nen 24 horas', class: 'node-report' },\n                { id: 'no-report', x: width\/2 + 150, y: 420, width: 140, height: 50, text: 'No se reporta', class: 'node-end' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'start', to: 'analysis' },\n                { from: 'analysis', to: 'decision' },\n                { from: 'decision', to: 'report', text: 'S\u00ed' },\n                { from: 'decision', to: 'no-report', text: 'No' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                if (node.id.includes('decision')) {\n                    \/\/ Nodo de decisi\u00f3n (rombo)\n                    const polygon = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    const points = [\n                        `${node.x},${node.y - node.height\/2}`,\n                        `${node.x + node.width\/2},${node.y}`,\n                        `${node.x},${node.y + node.height\/2}`,\n                        `${node.x - node.width\/2},${node.y}`\n                    ].join(' ');\n                    polygon.setAttribute('points', points);\n                    polygon.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(polygon);\n                } else {\n                    \/\/ Nodo rectangular\n                    const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                    rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                    rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                    rect.setAttribute('width', node.width);\n                    rect.setAttribute('height', node.height);\n                    rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(rect);\n                }\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n seg\u00fan tipo de nodo\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    if (fromNode.id.includes('decision')) {\n                        \/\/ Desde un rombo\n                        if (toNode.id === 'report') {\n                            fromX = fromNode.x - fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x + toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        } else if (toNode.id === 'no-report') {\n                            fromX = fromNode.x + fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x - toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        }\n                    } else {\n                        \/\/ Desde un nodo rectangular\n                        fromX = fromNode.x;\n                        fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                        toX = toNode.x;\n                        toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    }\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                    \n                    \/\/ Texto en la conexi\u00f3n\n                    if (conn.text) {\n                        const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                        text.setAttribute('x', (fromX + toX) \/ 2);\n                        text.setAttribute('y', (fromY + toY) \/ 2 - 5);\n                        text.setAttribute('class', 'label');\n                        text.textContent = conn.text;\n                        svg.appendChild(text);\n                    }\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados implementar\u00e1n<em><strong>&nbsp;&#8220;procedimientos de debida diligencia&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;para&nbsp;<em><strong>&#8220;identificar a sus clientes y usuarios, incluyendo el controlador, destinatario o beneficiario final, gestionar\u00e1n los riesgos asociados a los mismos y obtener la informaci\u00f3n apropiada sobre las relaciones comerciales entabladas o su continuidad&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 15). Las medidas se establecen en tres niveles: debida diligencia simplificada, que<em><strong>&nbsp;&#8220;se podr\u00e1 aplicar a clientes con el nivel de riesgo bajo o en productos y servicios de bajo riesgo, siempre se deber\u00e1 verificar la identidad del cliente o de la persona que act\u00faa en su nombre o representaci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 15); debida diligencia est\u00e1ndar, que<em><strong>&nbsp;&#8220;ser\u00e1 aplicada inicialmente a todos los clientes a excepci\u00f3n de los clientes de riesgo alto, e incluye la identificaci\u00f3n del cliente, beneficiario final y las personas que act\u00faan en representaci\u00f3n de los beneficiarios finales, la naturaleza y el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n comercial a entablar, juntamente con la determinaci\u00f3n del origen de los fondos&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 15); y debida diligencia intensificada, para clientes&nbsp;<em><strong>&#8220;que de acuerdo con su evaluaci\u00f3n se considere que el nivel de riesgo es alto, este tipo de medidas requieren la recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de informaci\u00f3n relacionada con la fuente de riqueza o la fuente de fondos del cliente&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 15).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso de personas jur\u00eddicas, se deber\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;identificar a los beneficiarios finales con una participaci\u00f3n mayor o igual al veinticinco por ciento, siendo el beneficiario final la persona natural que posea o controle directa o indirectamente el porcentaje antes manifestado del capital o de los derechos de voto de una persona jur\u00eddica&#8221; (Art. 15). Las obligaciones de prevenci\u00f3n de riesgos &#8220;deber\u00e1n cumplirse de manera proporcional al nivel de riesgo identificado en cada caso asociado a la relaci\u00f3n comercial, y no podr\u00e1n ser interpretadas por los sujetos obligados para imponer requisitos adicionales que no est\u00e9n expresamente contemplados en la presente disposici\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 16).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No constituir\u00e1n por s\u00ed solas causales para negar el acceso a productos o servicios financieros&nbsp;<em><strong>&#8220;la condici\u00f3n migratoria del solicitante, sin que medie un an\u00e1lisis individual de riesgo que fundamente dicha decisi\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 16), ni&nbsp;<em><strong>&#8220;el ejercicio de actividades econ\u00f3micas informales o la ausencia de empleo formal&#8221; (<\/strong><\/em>Art. 16). La ley permite<em><strong>&nbsp;&#8220;la adopci\u00f3n de medidas simplificadas de debida diligencia, en aquellos casos en que se determine, sobre la base de una evaluaci\u00f3n razonable, que el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masivas es bajo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 17).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando un sujeto obligado determine que no puede mitigar el riesgo y decida&nbsp;<em><strong>&#8220;dar por terminada la relaci\u00f3n contractual o de negocios, deber\u00e1n informar a la UIF esta decisi\u00f3n, junto con el an\u00e1lisis de riesgo respectivo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 18). La notificaci\u00f3n de cierre de cuentas&nbsp;<em><strong>&#8220;\u00fanicamente proceder\u00e1 cuando los fondos de la cuenta sean mayores a mil d\u00f3lares de los Estados Unidos de Am\u00e9rica&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 18). La UIF contar\u00e1 con&nbsp;<em><strong>&#8220;el plazo de diez d\u00edas h\u00e1biles para comunicar al sujeto obligado reportante la imposici\u00f3n o no de medidas cautelares adoptadas por la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 18).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pol\u00edticos y financieras ser\u00e1n investigados&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se entender\u00e1n por Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP)<em><strong>&nbsp;&#8220;todas aquellas personas naturales que ejerzan funci\u00f3n p\u00fablica o a quienes se les haya confiado \u00e9sta&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 19). El listado incluye al presidente y vicepresidente de la Rep\u00fablica, diputados, ministros, magistrados de la Corte Suprema de Justicia, alcaldes, miembros de concejos municipales, magistrados de la Corte de Cuentas, fiscal y procurador general, magistrados del Tribunal Supremo Electoral, titulares de instituciones aut\u00f3nomas, directores de sociedades con activos estatales, miembros del m\u00e1ximo organismo de direcci\u00f3n de partidos pol\u00edticos, director y subdirector de la Polic\u00eda Nacional Civil, y generales de las Fuerzas Armadas (Art. 19).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se continuar\u00e1n considerando PEP&nbsp;<em><strong>&#8220;aquellas personas que hubiesen sido catalogadas con tal car\u00e1cter, durante los cinco a\u00f1os siguientes a la fecha en la que cese el \u00faltimo nombramiento&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 19). Se aplicar\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;medidas de diligencias intensificadas a los miembros de la familia hasta sus parientes en segundo grado de consanguinidad o afinidad, c\u00f3nyuge y compa\u00f1eros de vida o asociados cercanos de los PEP&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 19).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados supervisados por la Superintendencia del Sistema Financiero, la Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales y las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito&nbsp;<em><strong>&#8220;deben establecer una oficial\u00eda de cumplimiento, a cargo de un oficial de cumplimiento titular y suplente, nombrados por la junta directiva u \u00f3rgano equivalente y depender\u00e1n jer\u00e1rquicamente de \u00e9sta y en lo administrativo del director presidente, presidente ejecutivo, gerente general o su equivalente&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 20). El oficial de cumplimiento&nbsp;<em><strong>&#8220;gozar\u00e1 de autonom\u00eda en la ejecuci\u00f3n de las funciones y obligaciones establecidas en la presente ley, y dem\u00e1s legislaci\u00f3n aplicable, y tendr\u00e1 una relaci\u00f3n directa funcional con la m\u00e1xima autoridad de la entidad en la que ejerza sus funciones<\/strong><\/em>&#8221; (Art. 20).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>PEP y Declaraci\u00f3n de Fondos<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #fff8f8;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #ffcdd2;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #ffebee;\n            stroke: #e57373;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-pep {\n            fill: #ffcdd2;\n        }\n        .node-decision {\n            fill: #fff9c4;\n            stroke: #fdd835;\n        }\n        .node-declaration {\n            fill: #fce4ec;\n        }\n        .node-consequence {\n            fill: #e1f5fe;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #ef9a9a;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #ef9a9a;\n        }\n        .label {\n            font-size: 9px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #d32f2f;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 7px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Personas Expuestas Pol\u00edticamente y Declaraci\u00f3n de Fondos<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart5\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart5');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'pep', x: width\/2, y: 80, width: 180, height: 50, text: 'Persona Expuesta\\nPol\u00edticamente (PEP)', class: 'node-pep' },\n                { id: 'family', x: width\/2, y: 160, width: 220, height: 50, text: 'Familiares hasta 2do grado,\\nc\u00f3nyuges y asociados', class: 'node' },\n                { id: 'diligence', x: width\/2, y: 240, width: 180, height: 50, text: 'Debida Diligencia\\nIntensificada', class: 'node' },\n                { id: 'travel', x: width\/2, y: 340, width: 200, height: 50, text: 'Ingreso\/Salida del Pa\u00eds', class: 'node-declaration' },\n                { id: 'decision', x: width\/2, y: 420, width: 140, height: 140, text: '\u00bfFondos ? $15,000?', class: 'node-decision' },\n                { id: 'declare', x: width\/2 - 180, y: 420, width: 150, height: 50, text: 'Declaraci\u00f3n\\nObligatoria', class: 'node' },\n                { id: 'retention', x: width\/2 + 180, y: 420, width: 180, height: 70, text: 'Omisi\u00f3n\/Falsedad:\\nRetenci\u00f3n 90 d\u00edas\\nJustificar origen', class: 'node-consequence' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'pep', to: 'family' },\n                { from: 'family', to: 'diligence' },\n                { from: 'travel', to: 'decision' },\n                { from: 'decision', to: 'declare', text: 'S\u00ed' },\n                { from: 'decision', to: 'retention', text: 'No declarar' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                if (node.id.includes('decision')) {\n                    \/\/ Nodo de decisi\u00f3n (rombo)\n                    const polygon = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    const points = [\n                        `${node.x},${node.y - node.height\/2}`,\n                        `${node.x + node.width\/2},${node.y}`,\n                        `${node.x},${node.y + node.height\/2}`,\n                        `${node.x - node.width\/2},${node.y}`\n                    ].join(' ');\n                    polygon.setAttribute('points', points);\n                    polygon.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(polygon);\n                } else {\n                    \/\/ Nodo rectangular\n                    const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                    rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                    rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                    rect.setAttribute('width', node.width);\n                    rect.setAttribute('height', node.height);\n                    rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(rect);\n                }\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n seg\u00fan tipo de nodo\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    if (fromNode.id.includes('decision')) {\n                        \/\/ Desde un rombo\n                        if (toNode.id === 'declare') {\n                            fromX = fromNode.x - fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x + toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        } else if (toNode.id === 'retention') {\n                            fromX = fromNode.x + fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x - toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        }\n                    } else {\n                        \/\/ Desde un nodo rectangular\n                        fromX = fromNode.x;\n                        fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                        toX = toNode.x;\n                        toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    }\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                    \n                    \/\/ Texto en la conexi\u00f3n\n                    if (conn.text) {\n                        const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                        text.setAttribute('x', (fromX + toX) \/ 2);\n                        text.setAttribute('y', (fromY + toY) \/ 2 - 5);\n                        text.setAttribute('class', 'label');\n                        text.textContent = conn.text;\n                        svg.appendChild(text);\n                    }\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deber\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;velar porque no se apliquen bloqueos autom\u00e1ticos, ni restricciones preventivas generalizadas o decisiones que conlleven a una denegatoria sistem\u00e1tica del servicio o producto, sin an\u00e1lisis de riesgo individualizado debidamente documentado, relacionados a medidas de prevenci\u00f3n inadecuadas, ni limiten la libre disposici\u00f3n de los fondos depositados, salvo que exista requerimiento expreso de autoridad competente&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 20). En conglomerados financieros,&nbsp;<em><strong>&#8220;un mismo oficial de cumplimiento podr\u00e1 realizar dicha funci\u00f3n en diferentes empresas del mismo conglomerado, cuando as\u00ed lo determine la junta directiva de la controladora o quien haga sus veces, y sea ratificado por cada una de las juntas directivas de las entidades que lo conforman&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 21).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este acuerdo<em><strong>&nbsp;&#8220;deber\u00e1 fundamentarse atendiendo a la exposici\u00f3n del riesgo, el nivel de complejidad de los negocios, n\u00famero de clientes y volumen de operaciones de dichas entidades&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 21). Las personas naturales catalogadas como sujetos obligados en intermediaci\u00f3n inmobiliaria, comercio de metales y piedras preciosas, profesionales y transporte de valores&nbsp;<em><strong>&#8220;podr\u00e1n no designar un oficial de cumplimiento; en este caso, ser\u00e1n los responsables de aplicar todos los controles para la prevenci\u00f3n del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva establecidos en la presente ley&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 22).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados que deban nombrar oficial\u00eda de cumplimiento&nbsp;<em><strong>&#8220;deber\u00e1n constituir un Comit\u00e9 de Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 23), que&nbsp;<em><strong>&#8220;tendr\u00e1 como su principal funci\u00f3n la de servir de apoyo a la oficial\u00eda de cumplimiento, en materia de prevenci\u00f3n dispuesta en esta ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 23). El comit\u00e9 deber\u00e1 estar<em><strong>&nbsp;&#8220;integrado por al menos tres miembros, de los cuales uno deber\u00e1 pertenecer al m\u00e1ximo organismo de direcci\u00f3n y otro el oficial de cumplimiento&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 23).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los sujetos obligados deber\u00e1n<em><strong>&nbsp;&#8220;reportar a la UIF las operaciones sospechosas en los formatos autorizados con prontitud y en un plazo m\u00e1ximo de veinticuatro horas despu\u00e9s de finalizado el an\u00e1lisis que se realice, siempre y cuando existan suficientes elementos de juicio para considerarlas sospechosas&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 24). A partir de la detecci\u00f3n de una operaci\u00f3n inusual, tendr\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;un plazo de hasta 15 d\u00edas h\u00e1biles para realizar el an\u00e1lisis y determinar la procedencia o no de un reporte de operaci\u00f3n sospechosa&#8221;.<\/strong><\/em>&nbsp;El reporte de operaci\u00f3n sospechosa&nbsp;<em><strong>&#8220;es confidencial, no tendr\u00e1 valor probatorio, ser\u00e1 utilizado \u00fanicamente con fines de inteligencia y no deber\u00e1 ser incorporado a los expedientes administrativos o judiciales&#8221;<\/strong><\/em>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las transacciones en efectivo, transferencias electr\u00f3nicas y transacciones en activos digitales&nbsp;<em><strong>&#8220;realizadas por un cliente o usuario, en un solo evento o acumuladas durante un mes y que parezcan estar vinculadas entre s\u00ed, deber\u00e1n ser reportadas por los sujetos obligados a la UIF, dentro del plazo de cinco d\u00edas h\u00e1biles siguientes de realizada la operaci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 25). Los sujetos obligados deben&nbsp;<em><strong>&#8220;mantener por un per\u00edodo no menor de quince a\u00f1os los registros necesarios sobre transacciones realizadas, tanto nacionales como internacionales, sean originadores o beneficiarios, que permitan responder de forma inmediata las solicitudes de informaci\u00f3n de los entes de supervisi\u00f3n correspondientes, de la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica y de los tribunales competentes&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 26).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Provenientes del exterior deber\u00e1n declarar si traen m\u00e1s de $15,000<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toda persona que ingrese o salga del territorio nacional&nbsp;<em><strong>&#8220;deber\u00e1 declarar si transporta consigo billetes o instrumentos negociables al portador, en cualquier moneda o valores en la cuant\u00eda igual o superior a quince mil d\u00f3lares de los Estados Unidos de Am\u00e9rica, o el equivalente en moneda extranjera&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 27). La omisi\u00f3n, falsedad o inexactitud de la declaraci\u00f3n<em><strong>&nbsp;&#8220;provocar\u00e1 solamente la retenci\u00f3n de los activos por parte de la Direcci\u00f3n General de Aduanas por un plazo de hasta noventa d\u00edas, durante los cuales, la persona deber\u00e1 justificar el origen l\u00edcito de los fondos retenidos&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 27). Es confidencial&nbsp;<em><strong>&#8220;toda informaci\u00f3n requerida por la Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica y\/o por la UIF, as\u00ed como las respuestas remitidas a \u00e9stas, relacionadas a requerimientos de informaci\u00f3n y a reportes de operaciones sospechosas, operaciones tentadas y actividades sospechosas&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 28).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por tanto,<em><strong>&nbsp;&#8220;los sujetos obligados no podr\u00e1n dar a conocer la informaci\u00f3n antes referida a clientes, usuarios o terceros, auditores, ni a sus supervisores&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 28). Los sujetos obligados, funcionarios y empleados&nbsp;<em><strong>&#8220;podr\u00e1n ser objeto de las medidas y sanciones previstas en la presente ley, en caso de incurrir en alguna de las infracciones establecidas en el presente cap\u00edtulo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 29).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sanciones de hasta 1,000 salarios m\u00ednimos&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La imposici\u00f3n de sanciones<em><strong>&nbsp;&#8220;ser\u00e1 realizada por la respectiva autoridad que ejerza las funciones de supervisi\u00f3n, fiscalizaci\u00f3n y vigilancia&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 29). Las infracciones administrativas&nbsp;<em><strong>&#8220;se clasificar\u00e1n en graves y muy graves&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 30). Para la imposici\u00f3n de sanciones, los entes de supervisi\u00f3n&nbsp;<em><strong>&#8220;deben tener en cuenta la gravedad del da\u00f1o o del probable peligro de quienes podr\u00edan resultar afectados por la infracci\u00f3n cometida&#8221;.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Constituyen infracciones graves&nbsp;<em><strong>&#8220;incumplir con los deberes de sujetos obligados que impone la presente ley y dem\u00e1s normativa aplicable&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 31), &#8220;no aplicar medidas de debida diligencia a los clientes o usuarios&#8221; (Art. 31),&nbsp;<em><strong>&#8220;no reportar a la UIF las operaciones en los t\u00e9rminos regulados&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 31),<em><strong>&nbsp;&#8220;no adoptar las medidas correctivas requeridas por el correspondiente ente de supervisi\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 31),&nbsp;<em><strong>&#8220;no establecer una oficial\u00eda de cumplimiento&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 31) y&nbsp;<em><strong>&#8220;falta de nombramiento de un oficial de cumplimiento&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 31).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Constituyen infracciones muy graves&nbsp;<em><strong>&#8220;revelar la informaci\u00f3n a la que se refiere la presente ley como confidencial&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 32),&nbsp;<em><strong>&#8220;no permitir, obstaculizar, diferir o impedir la labor de los entes de supervisi\u00f3n, o no proporcionar la informaci\u00f3n a que estuviere obligado o lo haga de forma extempor\u00e1nea, inexacta o parcial&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 32),&nbsp;<em><strong>&#8220;incumplir la obligaci\u00f3n de inmovilizar las cuentas bancarias de los imputados, as\u00ed como de los fondos, derechos y bienes objeto de la investigaci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 32) y&nbsp;<em><strong>&#8220;no aplicar los programas y sistemas de gesti\u00f3n de riesgos asociados al lavado de activos&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 32). Las personas que ejerzan cargos de administraci\u00f3n o direcci\u00f3n&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1n responsables de las infracciones imputables a las personas jur\u00eddicas donde ejerzan sus funciones, en adici\u00f3n a la responsabilidad que corresponda al sujeto obligado&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 33). Esta responsabilidad&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1 exigible aun cuando con posterioridad al incumplimiento, el sujeto obligado hubiera cesado en su actividad o hubiera sido revocada su autorizaci\u00f3n administrativa para operar&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 33).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Proceso Sancionatorio<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #f9f3ff;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #ce93d8;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #f3e5f5;\n            stroke: #ab47bc;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-start {\n            fill: #e1bee7;\n        }\n        .node-decision {\n            fill: #fff9c4;\n            stroke: #fdd835;\n        }\n        .node-grave {\n            fill: #ffebee;\n        }\n        .node-muy-grave {\n            fill: #ffebee;\n        }\n        .node-publication {\n            fill: #e8f5e9;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #ba68c8;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #ba68c8;\n        }\n        .label {\n            font-size: 9px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #7b1fa2;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 7px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Proceso Sancionatorio<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart4\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart4');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'start', x: width\/2, y: 80, width: 160, height: 40, text: 'Infracci\u00f3n Detectada', class: 'node-start' },\n                { id: 'decision', x: width\/2, y: 160, width: 140, height: 140, text: '\u00bfGrave o Muy Grave?', class: 'node-decision' },\n                { id: 'grave', x: width\/2 - 200, y: 300, width: 180, height: 80, text: 'Infracci\u00f3n Grave\\nMulta: 50-500 SM\\n(Persona Jur\u00eddica)\\nHasta 200 SM\\n(Persona Natural)', class: 'node-grave' },\n                { id: 'muy-grave', x: width\/2 + 200, y: 300, width: 180, height: 80, text: 'Infracci\u00f3n Muy Grave\\nMulta: 501-1000 SM\\n(Persona Jur\u00eddica)\\n201-400 SM\\n(Persona Natural)', class: 'node-muy-grave' },\n                { id: 'suspension1', x: width\/2 - 200, y: 420, width: 160, height: 50, text: 'Posible Suspensi\u00f3n\\n(hasta 12 meses)' },\n                { id: 'suspension2', x: width\/2 + 200, y: 420, width: 160, height: 50, text: 'Posible Suspensi\u00f3n\\n(hasta 12 meses)' },\n                { id: 'publication', x: width\/2, y: 420, width: 140, height: 50, text: 'Publicaci\u00f3n en\\nsitio web', class: 'node-publication' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'start', to: 'decision' },\n                { from: 'decision', to: 'grave', text: 'Grave' },\n                { from: 'decision', to: 'muy-grave', text: 'Muy Grave' },\n                { from: 'grave', to: 'suspension1' },\n                { from: 'muy-grave', to: 'suspension2' },\n                { from: 'suspension1', to: 'publication' },\n                { from: 'suspension2', to: 'publication' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                if (node.id.includes('decision')) {\n                    \/\/ Nodo de decisi\u00f3n (rombo)\n                    const polygon = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    const points = [\n                        `${node.x},${node.y - node.height\/2}`,\n                        `${node.x + node.width\/2},${node.y}`,\n                        `${node.x},${node.y + node.height\/2}`,\n                        `${node.x - node.width\/2},${node.y}`\n                    ].join(' ');\n                    polygon.setAttribute('points', points);\n                    polygon.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(polygon);\n                } else {\n                    \/\/ Nodo rectangular\n                    const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                    rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                    rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                    rect.setAttribute('width', node.width);\n                    rect.setAttribute('height', node.height);\n                    rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                    svg.appendChild(rect);\n                }\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n seg\u00fan tipo de nodo\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    if (fromNode.id.includes('decision')) {\n                        \/\/ Desde un rombo\n                        if (toNode.id === 'grave') {\n                            fromX = fromNode.x - fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x + toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        } else if (toNode.id === 'muy-grave') {\n                            fromX = fromNode.x + fromNode.width\/2;\n                            fromY = fromNode.y;\n                            toX = toNode.x - toNode.width\/2;\n                            toY = toNode.y;\n                        }\n                    } else {\n                        \/\/ Desde un nodo rectangular\n                        fromX = fromNode.x;\n                        fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                        toX = toNode.x;\n                        toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    }\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                    \n                    \/\/ Texto en la conexi\u00f3n\n                    if (conn.text) {\n                        const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                        text.setAttribute('x', (fromX + toX) \/ 2);\n                        text.setAttribute('y', (fromY + toY) \/ 2 - 5);\n                        text.setAttribute('class', 'label');\n                        text.textContent = conn.text;\n                        svg.appendChild(text);\n                    }\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por infracciones graves, cuando se trate de persona jur\u00eddica se impondr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;la sanci\u00f3n de multa de cincuenta (50) a quinientos (500) salarios m\u00ednimos mensuales del sector comercio del patrimonio del sujeto obligado&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 34). En el caso de personas naturales,&nbsp;<em><strong>&#8220;la sanci\u00f3n ser\u00e1 de hasta doscientos (200) salarios m\u00ednimos mensuales para el sector comercio vigentes&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 34). Adem\u00e1s de las multas, en casos de infracciones graves con circunstancias agravantes, se impondr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;la sanci\u00f3n de suspensi\u00f3n de la operaci\u00f3n u operaciones vinculadas a la infracci\u00f3n cometida, cuando el sujeto obligado tenga m\u00e1s de una l\u00ednea de negocio, por el plazo de hasta doce meses&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 34).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A los funcionarios responsables se les impondr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;la sanci\u00f3n de separaci\u00f3n del cargo, con inhabilitaci\u00f3n para ejercer cargos de administraci\u00f3n o direcci\u00f3n en la misma entidad o cualquier otra hasta por un plazo m\u00e1ximo de cinco a\u00f1os&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 34). Por infracciones muy graves, cuando se trate de personas jur\u00eddicas, se impondr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;la sanci\u00f3n de multa de quinientos uno (501) a mil (1000) salarios m\u00ednimos mensuales del sector comercio de su patrimonio&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 35). En el caso de personas naturales,<em><strong>&nbsp;&#8220;la sanci\u00f3n ser\u00e1 desde doscientos uno (201) hasta cuatrocientos (400) salarios m\u00ednimos mensuales para el sector comercio vigentes&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 35).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las sanciones se graduar\u00e1n atendiendo&nbsp;<em><strong>&#8220;al monto de la operaci\u00f3n o el beneficio obtenido, en su caso, como consecuencia de las omisiones o actos constitutivos de la infracci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 36),&nbsp;<em><strong>&#8220;la circunstancia de haber procedido o no a la sub-sanaci\u00f3n de la infracci\u00f3n por propia iniciativa&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 36),&nbsp;<em><strong>&#8220;los da\u00f1os o efectos negativos producidos por la infracci\u00f3n al sistema de prevenci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 36) y&nbsp;<em><strong>&#8220;el nivel de cooperaci\u00f3n del sujeto obligado con las autoridades competentes dentro del procedimiento sancionatorio&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 36).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">El dinero decomisado va al Estado<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todo supervisor deber\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;llevar un registro p\u00fablico de las sanciones definitivas y declaradas firmes&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 37). El ente de supervisi\u00f3n deber\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;publicar en su sitio de internet las resoluciones definitivas con car\u00e1cter de firmeza que impongan sanciones, dentro de los diez d\u00edas h\u00e1biles siguientes al de haber notificado al infractor la declaratoria del estado de firmeza de las mismas&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 37). Los infractores sancionados con multa deber\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;entregar su valor en la colectur\u00eda central u oficinas regionales de la Direcci\u00f3n General de Tesorer\u00eda del Ministerio de Hacienda, dentro de los treinta (30) d\u00edas siguientes a la notificaci\u00f3n respectiva&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 38).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los montos ingresar\u00e1n al Fondo General de la Naci\u00f3n, y el Ministerio de Hacienda&nbsp;<em><strong>&#8220;trasladar\u00e1 dichos montos a la UIF en un porcentaje no menor del cuarenta por ciento, que ser\u00e1n destinados para financiar las medidas y acciones que garanticen el fortalecimiento de la UIF y el restante ser\u00e1 entregado a los entes de supervisi\u00f3n de los sujetos obligados&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 38). Las infracciones graves y muy graves&nbsp;<em><strong>&#8220;prescribir\u00e1n a los diez a\u00f1os, contados desde la fecha en que la infracci\u00f3n hubiera sido cometida&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 39). La prescripci\u00f3n&nbsp;<em><strong>&#8220;se interrumpir\u00e1 por cualquier acci\u00f3n del supervisor correspondiente destinada a realizar inspecciones o requerir documentos, reportes o informaciones, relacionada con la comisi\u00f3n de una infracci\u00f3n espec\u00edfica&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 39).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Destino del Dinero Decomisado<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #f8fff8;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #c8e6c9;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #e8f5e9;\n            stroke: #66bb6a;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-start {\n            fill: #c8e6c9;\n        }\n        .node-treasury {\n            fill: #f1f8e9;\n        }\n        .node-uif {\n            fill: #e8f5e9;\n        }\n        .node-supervisors {\n            fill: #f9fbe7;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #81c784;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #81c784;\n        }\n        .label {\n            font-size: 9px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #388e3c;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 7px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Destino del Dinero Decomisado<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart6\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart6');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'multa', x: width\/2, y: 80, width: 180, height: 50, text: 'Multa Pagada', class: 'node-start' },\n                { id: 'tesoreria', x: width\/2, y: 160, width: 200, height: 50, text: 'Direcci\u00f3n General\\nde Tesorer\u00eda', class: 'node-treasury' },\n                { id: 'fondo', x: width\/2, y: 240, width: 180, height: 50, text: 'Fondo General\\nde la Naci\u00f3n', class: 'node' },\n                { id: 'reparto', x: width\/2, y: 320, width: 200, height: 50, text: 'Reparto de Fondos', class: 'node' },\n                { id: 'uif', x: width\/2 - 150, y: 420, width: 180, height: 60, text: '? 40% para UIF\\n(Fortalecimiento)', class: 'node-uif' },\n                { id: 'supervisores', x: width\/2 + 150, y: 420, width: 180, height: 60, text: 'Restante para\\nEntes de Supervisi\u00f3n', class: 'node-supervisors' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'multa', to: 'tesoreria' },\n                { from: 'tesoreria', to: 'fondo' },\n                { from: 'fondo', to: 'reparto' },\n                { from: 'reparto', to: 'uif' },\n                { from: 'reparto', to: 'supervisores' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                rect.setAttribute('width', node.width);\n                rect.setAttribute('height', node.height);\n                rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                svg.appendChild(rect);\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    fromX = fromNode.x;\n                    fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                    toX = toNode.x;\n                    toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 define como \u201clavado de dinero\u201d \u00e9sta ley?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El delito de lavado de activos se tipifica para quien&nbsp;<em><strong>&#8220;adquiera, posea, utilice, convierta, integre, transporte, transfiera, deposite, retire, administre, custodie o resguarde, ya sea, fondos, activos virtuales o digitales, bienes o derechos relacionados con los mismos, que procedan directa o indirectamente de actividades delictivas&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 40). La sanci\u00f3n ser\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;con prisi\u00f3n de nueve a quince a\u00f1os&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 40). En casos donde&nbsp;<em><strong>&#8220;los bienes provengan de actividades delictivas en perjuicio de la administraci\u00f3n p\u00fablica la pena se aumentar\u00e1 desde una tercera parte del m\u00ednimo hasta la tercera parte de su m\u00e1ximo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 40).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si el sujeto<em><strong>&nbsp;&#8220;fuere servidor p\u00fablico, la pena se incrementar\u00e1 desde la tercera parte del m\u00ednimo hasta la tercera parte del m\u00e1ximo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 40), adem\u00e1s de la inhabilitaci\u00f3n especial del empleo o cargo p\u00fablico por igual tiempo. Se entender\u00e1 como delito precedente de lavado de activos<em><strong>&nbsp;&#8220;toda actividad delictiva contemplada en el ordenamiento jur\u00eddico catalogada como delito grave, cuya pena m\u00e1xima de prisi\u00f3n exceda de tres a\u00f1os y multa cuyo l\u00edmite m\u00e1ximo exceda de doscientos d\u00edas multa&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 41). Se consideran encubridores quienes&nbsp;<em><strong>&#8220;sin concierto previo con los autores o part\u00edcipes del delito de lavado de activos, ocultaren, adquirieren o recibieren dinero, valores u otros bienes y no informaren a la autoridad correspondiente, inmediatamente despu\u00e9s de conocer su origen&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 42). La sanci\u00f3n ser\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;de cinco a diez a\u00f1os de prisi\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 42) en los casos de ocultamiento y ayuda para eludir investigaciones.<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Definici\u00f3n de Lavado de Activos<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #fff8f3;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #ffccbc;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #fbe9e7;\n            stroke: #ff8a65;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-definition {\n            fill: #ffccbc;\n        }\n        .node-activities {\n            fill: #fbe9e7;\n        }\n        .node-penalty {\n            fill: #ffebee;\n        }\n        .node-aggravated {\n            fill: #ffcdd2;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #ffab91;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #ffab91;\n        }\n        .label {\n            font-size: 9px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #e64a19;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 7px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Definici\u00f3n de Lavado de Activos<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart7\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart7');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'definition', x: width\/2, y: 80, width: 200, height: 60, text: 'Lavado de Activos:\\nAdquirir, poseer, usar, convertir,\\ntransportar, transferir, depositar,\\nadministrar bienes de origen delictivo', class: 'node-definition' },\n                { id: 'activities', x: width\/2, y: 170, width: 180, height: 50, text: 'Actividades Delictivas\\ncomo delito precedente', class: 'node-activities' },\n                { id: 'penalty', x: width\/2 - 180, y: 270, width: 160, height: 60, text: 'Pena:\\n9-15 a\u00f1os de prisi\u00f3n', class: 'node-penalty' },\n                { id: 'aggravated1', x: width\/2, y: 270, width: 180, height: 60, text: 'Bienes de administraci\u00f3n\\np\u00fablica: +1\/3 de pena', class: 'node-aggravated' },\n                { id: 'aggravated2', x: width\/2 + 180, y: 270, width: 180, height: 60, text: 'Servidor p\u00fablico:\\n+1\/3 de pena e inhabilitaci\u00f3n', class: 'node-aggravated' },\n                { id: 'encubrimiento', x: width\/2, y: 370, width: 200, height: 70, text: 'Encubrimiento:\\nOcultar, adquirir, recibir\\ndinero sin concierto previo\\n5-10 a\u00f1os de prisi\u00f3n', class: 'node' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'definition', to: 'activities' },\n                { from: 'activities', to: 'penalty' },\n                { from: 'activities', to: 'aggravated1' },\n                { from: 'activities', to: 'aggravated2' },\n                { from: 'activities', to: 'encubrimiento' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                rect.setAttribute('width', node.width);\n                rect.setAttribute('height', node.height);\n                rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                svg.appendChild(rect);\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    fromX = fromNode.x;\n                    fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                    toX = toNode.x;\n                    toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El trasiego de activos sanciona a quien&nbsp;<em><strong>&#8220;al ingresar o salir del territorio de la Rep\u00fablica por cualquier v\u00eda, omita declarar o declare falsamente, a la autoridad aduanera, la posesi\u00f3n, tenencia o transporte de dinero, instrumentos negociables al portador o t\u00edtulos valores que, individualmente o en conjunto, est\u00e9n valorados en la cuant\u00eda igual o mayor a quince mil d\u00f3lares de los Estados Unidos de Am\u00e9rica&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 43).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La sanci\u00f3n ser\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;con prisi\u00f3n de tres a cinco a\u00f1os&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 43). El que&nbsp;<em><strong>&#8220;revelare, divulgare o utilizare en forma indebida o ilegal la informaci\u00f3n, que los sujetos sometidos al control de la presente ley est\u00e1n obligados a informar a la UIF, ser\u00e1 sancionado con prisi\u00f3n de seis a doce a\u00f1os&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 44). El que&nbsp;<em><strong>&#8220;destruyere, desapareciere o alterare la informaci\u00f3n&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 44) recibir\u00e1 la misma pena, agrav\u00e1ndose&nbsp;<em><strong>&#8220;hasta en una tercera parte del m\u00e1ximo&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 44) si es cometida por servidor p\u00fablico. La proposici\u00f3n y conspiraci\u00f3n en casos de lavado de activos&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1n sancionados con una pena que se fijar\u00e1 entre la tercera parte del m\u00ednimo y el m\u00ednimo de las penas correspondientes establecidas para el delito de lavado de activos&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 45).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando personas naturales que sean<em><strong>&nbsp;&#8220;titulares de acciones y\/o aportaciones, se consideren beneficiarios finales, o cuando sean representantes legales, integrantes de un \u00f3rgano de direcci\u00f3n, o que ostentan facultades de organizaci\u00f3n y control dentro de una persona jur\u00eddica&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 46) participen en delitos,&nbsp;<em><strong>&#8220;dicha persona jur\u00eddica responder\u00e1 solidariamente con los part\u00edcipes del delito en el pago de la responsabilidad civil&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 46). Cuando se compruebe que&nbsp;<em><strong>&#8220;una persona jur\u00eddica ha sido creada con fines delictivos, el juez librar\u00e1 oficio a la autoridad competente para que siga el procedimiento establecido en la legislaci\u00f3n aplicable, de acuerdo con la naturaleza de la persona jur\u00eddica, a fin de determinar su disoluci\u00f3n y liquidaci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 46).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 podr\u00e1 hacer el Estado?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El juez podr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;en todo momento ordenar la inmovilizaci\u00f3n de las cuentas bancarias de los imputados, as\u00ed como de los fondos, derechos y bienes objeto de la investigaci\u00f3n, en los delitos a que se refiere esta ley; asimismo, podr\u00e1 ordenar el congelamiento de capitales, fondos, transacciones financieras y otros activos, el secuestro preventivo o la incautaci\u00f3n de los bienes del imputado&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 47). En casos de urgente necesidad,&nbsp;<em><strong>&#8220;el Fiscal General de la Rep\u00fablica, podr\u00e1 ordenar lo preceptuado en el inciso primero, pero dicha medida no podr\u00e1 exceder de quince d\u00edas h\u00e1biles, dentro de los cuales deber\u00e1 darse cuenta al juez competente, quien resolver\u00e1 en el t\u00e9rmino de diez d\u00edas h\u00e1biles sobre la procedencia o improcedencia de la medida&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 47).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El congelamiento de cuentas bancarias&nbsp;<em><strong>&#8220;no deber\u00e1 afectar derechos de terceros que act\u00faen de buena fe, adquiridos previo a la imposici\u00f3n de dicha medida cautelar&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 47). Cualquier persona con inter\u00e9s leg\u00edtimo sobre bienes retenidos&nbsp;<em><strong>&#8220;podr\u00e1 solicitar al tribunal competente que disponga la liberaci\u00f3n de los mismos, si acredita que no tiene relaci\u00f3n alguna con las actividades o las personas referidas en el presente art\u00edculo&#8221;.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La FGR podr\u00e1<em><strong>&nbsp;&#8220;requerir a las autoridades competentes de otros pa\u00edses la adopci\u00f3n de medidas encaminadas a la identificaci\u00f3n y localizaci\u00f3n de cuentas bancarias, fondos, capitales, transacciones financieras, bienes y derechos que se hayan constituido, objetos, medios, instrumentos, productos o ganancias derivadas de las actividades delictivas previstas en esta ley&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 48). Cuando sea necesario garantizar la eficacia de la investigaci\u00f3n,&nbsp;<em><strong>&#8220;el Fiscal podr\u00e1 disponer por resoluci\u00f3n fundada la reserva de las actuaciones&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 49). Toda la informaci\u00f3n que se obtenga en la investigaci\u00f3n del delito de lavado de dinero y de activos&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1 confidencial, salvo que sea requerida conforme a la ley, en la investigaci\u00f3n de otro delito&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 49). Los sujetos obligados<em><strong>&nbsp;&#8220;no podr\u00e1n informar o dar a conocer a sus clientes o usuarios que la UIF o alguna otra unidad de la F<\/strong><\/em><em><strong>GR<\/strong><\/em><em><strong>, les ha requerido informaci\u00f3n sobre \u00e9stos&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 49).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<!DOCTYPE html>\n<html lang=\"es\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n    <title>Facultades del Estado<\/title>\n    <style>\n        .flowchart-container {\n            font-family: Arial, sans-serif;\n            max-width: 800px;\n            margin: 0 auto;\n            padding: 15px;\n            background-color: #f3f3ff;\n            border-radius: 8px;\n            box-shadow: 0 2px 10px rgba(0,0,0,0.1);\n        }\n        .flowchart {\n            width: 100%;\n            height: 500px;\n            border: 1px solid #c5cae9;\n            border-radius: 5px;\n            background-color: #fff;\n        }\n        .node {\n            fill: #e8eaf6;\n            stroke: #5c6bc0;\n            stroke-width: 1.5;\n            rx: 5;\n            ry: 5;\n        }\n        .node-judge {\n            fill: #c5cae9;\n        }\n        .node-fiscal {\n            fill: #e8eaf6;\n        }\n        .node-measures {\n            fill: #f3e5f5;\n        }\n        .node-international {\n            fill: #e3f2fd;\n        }\n        .edge {\n            stroke: #9fa8da;\n            stroke-width: 2;\n            fill: none;\n        }\n        .arrowhead {\n            fill: #9fa8da;\n        }\n        .label {\n            font-size: 9px;\n            text-anchor: middle;\n            pointer-events: none;\n        }\n        .title {\n            text-align: center;\n            font-size: 14px;\n            margin-bottom: 10px;\n            color: #3949ab;\n            font-weight: bold;\n        }\n        @media (max-width: 480px) {\n            .flowchart {\n                height: 400px;\n            }\n            .label {\n                font-size: 7px;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n<body>\n    <div class=\"flowchart-container\">\n        <div class=\"title\">Facultades del Estado en la Investigaci\u00f3n<\/div>\n        <svg class=\"flowchart\" id=\"flowchart8\" viewBox=\"0 0 800 500\"><\/svg>\n    <\/div>\n\n    <script>\n        document.addEventListener('DOMContentLoaded', function() {\n            const svg = document.getElementById('flowchart8');\n            const width = 800;\n            const height = 500;\n            \n            \/\/ Crear nodos\n            const nodes = [\n                { id: 'judge', x: width\/2, y: 80, width: 180, height: 50, text: 'Juez', class: 'node-judge' },\n                { id: 'measures', x: width\/2, y: 160, width: 200, height: 80, text: 'Medidas Cautelares:\\nInmovilizaci\u00f3n cuentas\\nCongelamiento fondos\\nSecuestro preventivo\\nIncautaci\u00f3n bienes', class: 'node-measures' },\n                { id: 'fiscal', x: width\/2, y: 270, width: 180, height: 50, text: 'Fiscal General', class: 'node-fiscal' },\n                { id: 'urgent', x: width\/2, y: 350, width: 200, height: 60, text: 'Medidas Urgentes\\n(hasta 15 d\u00edas h\u00e1biles)', class: 'node' },\n                { id: 'international', x: width\/2, y: 440, width: 220, height: 60, text: 'Cooperaci\u00f3n Internacional\\nSolicitud a otros pa\u00edses\\nIdentificaci\u00f3n y localizaci\u00f3n', class: 'node-international' }\n            ];\n            \n            \/\/ Crear conexiones\n            const connections = [\n                { from: 'judge', to: 'measures' },\n                { from: 'fiscal', to: 'urgent' },\n                { from: 'urgent', to: 'international' }\n            ];\n            \n            \/\/ Dibujar nodos\n            nodes.forEach(node => {\n                const rect = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'rect');\n                rect.setAttribute('x', node.x - node.width\/2);\n                rect.setAttribute('y', node.y - node.height\/2);\n                rect.setAttribute('width', node.width);\n                rect.setAttribute('height', node.height);\n                rect.setAttribute('class', `node ${node.class || ''}`);\n                svg.appendChild(rect);\n                \n                const text = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'text');\n                text.setAttribute('x', node.x);\n                text.setAttribute('y', node.y);\n                text.setAttribute('class', 'label');\n                text.innerHTML = node.text.replace(\/\\n\/g, '<tspan x=\"'+node.x+'\" dy=\"1.2em\">');\n                svg.appendChild(text);\n            });\n            \n            \/\/ Dibujar conexiones\n            connections.forEach(conn => {\n                const fromNode = nodes.find(n => n.id === conn.from);\n                const toNode = nodes.find(n => n.id === conn.to);\n                \n                if (fromNode && toNode) {\n                    \/\/ Calcular puntos de conexi\u00f3n\n                    let fromX, fromY, toX, toY;\n                    \n                    fromX = fromNode.x;\n                    fromY = fromNode.y + fromNode.height\/2;\n                    toX = toNode.x;\n                    toY = toNode.y - toNode.height\/2;\n                    \n                    const path = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'path');\n                    path.setAttribute('d', `M ${fromX} ${fromY} L ${toX} ${toY}`);\n                    path.setAttribute('class', 'edge');\n                    svg.appendChild(path);\n                    \n                    \/\/ Flecha\n                    const arrow = document.createElementNS('http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg', 'polygon');\n                    arrow.setAttribute('points', `${toX-5},${toY-5} ${toX-5},${toY+5} ${toX},${toY}`);\n                    arrow.setAttribute('class', 'arrowhead');\n                    svg.appendChild(arrow);\n                }\n            });\n        });\n    <\/script>\n<\/body>\n<\/html>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La UIF establecer\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;un mecanismo para coordinar acciones necesarias para desarrollar la evaluaci\u00f3n nacional de riesgo de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, as\u00ed como las evaluaciones sectoriales de riesgos, con el fin de identificar y evaluar los riesgos asociados a dichos delitos&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 50). Las autoridades competentes, incluyendo los entes de supervisi\u00f3n,&nbsp;<em><strong>&#8220;deber\u00e1n incorporar los resultados de estas evaluaciones a sus propias evaluaciones de riesgo y deber\u00e1n, con base en los resultados de la misma, aplicar un enfoque basado en el riesgo para asignar recursos e implementar medidas para prevenir o mitigar los riesgos identificados&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 50).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todas las entidades p\u00fablicas y personas naturales o jur\u00eddicas &#8220;<em><strong>est\u00e1n en la obligaci\u00f3n de colaborar con todos los requerimientos que a tal efecto solicite la UIF para la elaboraci\u00f3n de la evaluaci\u00f3n nacional de riesgo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 50). Las entidades p\u00fablicas&nbsp;<em><strong>&#8220;deber\u00e1n contar con bases estad\u00edsticas automatizadas que les permita mantener actualizada y disponible la informaci\u00f3n&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 50). La UIF y las autoridades de supervisi\u00f3n deber\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;establecer directrices y recomendaciones que retroalimenten a los sujetos obligados en la aplicaci\u00f3n de medidas para prevenir, detectar y combatir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 51).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La UIF&nbsp;<em><strong>&#8220;publicar\u00e1 estad\u00edsticas sobre informaci\u00f3n consolidada que sea \u00fatil para todos los agentes que hacen parte del Sistema Nacional para la Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos y el<\/strong><\/em>&nbsp;Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva&#8221; (Art. 51). Los supervisores y autoridades competentes&nbsp;<em><strong>&#8220;deber\u00e1n compartir con los sujetos obligados bajo su supervisi\u00f3n los mapas de riesgo sobre esta materia, que deber\u00e1n incluir se\u00f1ales de alerta sectoriales y las recomendaciones de mejora correspondientes&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 51). Los entes de supervisi\u00f3n y cualquier organismo o instituci\u00f3n del Estado &#8220;<em><strong>est\u00e1n obligados a prestar cooperaci\u00f3n a la UIF y a las autoridades competentes para la concreci\u00f3n de los objetivos de la presente ley y de la normativa aplicable&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 52), especialmente<em><strong>&nbsp;&#8220;en el marco de las investigaciones y los procesos referentes al lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 52).<\/p>\n\n\n\n<div>\n<div style=\"text-align:center;\"><div style=\"margin:8px 0px 4px;\"><a href=\"https:\/\/www.calameo.com\/books\/006495680ebec5726dd1a\" target=\"_blank\">Ocr Ley Cotnra El Lavado De Dinero Y Financiamiento Del Terrorisom<\/a><\/div><iframe loading=\"lazy\" src=\"\/\/v.calameo.com\/?bkcode=006495680ebec5726dd1a&#038;mode=mini&#038;page=5&#038;clickto=view&#038;clicktarget=_self\" width=\"480\" height=\"300\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" allowtransparency allowfullscreen style=\"margin:0 auto;\"><\/iframe><div style=\"margin:4px 0px 8px;\"><a href=\"http:\/\/www.calameo.com\/\" target=\"_blank\"><\/a><\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las autoridades competentes&nbsp;<em><strong>&#8220;podr\u00e1n suscribir acuerdos para prestar cooperaci\u00f3n e intercambiar informaci\u00f3n de forma r\u00e1pida con sus hom\u00f3logas en el extranjero con relaci\u00f3n a los delitos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva y los delitos precedentes establecidos en esta ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 53). Para lo no previsto en la ley, en materia relativa al financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva,&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1 aplicable lo dispuesto en la Ley Especial Contra Actos de Terrorismo&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 54).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los entes de supervisi\u00f3n o de regulaci\u00f3n deber\u00e1n<em><strong>&nbsp;&#8220;actualizar seg\u00fan corresponda su normativa, a fin de adecuarse a las competencias que se establecen en la presente ley, para lo cual contar\u00e1n con un plazo no mayor de seis meses, contados a partir de la vigencia de la presente ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 55). El CIPLAFT&nbsp;<em><strong>&#8220;contar\u00e1 con el mismo plazo anterior para emitir su reglamento interno&#8221;<\/strong><\/em>. La UIF tendr\u00e1&nbsp;<em><strong>&#8220;un plazo de seis meses contados a partir de la publicaci\u00f3n de la presente ley, para emitir los instructivos que considere pertinentes para su cumplimiento&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 56).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las dem\u00e1s autoridades competentes para la aplicaci\u00f3n de la ley tendr\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;un plazo de nueve meses contados a partir de su publicaci\u00f3n, para emitir la normativa t\u00e9cnica correspondiente&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 56). En todo lo no regulado en la ley, en materia administrativa,&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1 aplicable la Ley de Procedimientos Administrativos&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 57). Asimismo,&nbsp;<em><strong>&#8220;ser\u00e1n aplicables a la presente ley las normas y procedimientos contenidas en los C\u00f3digos Penal, Procesal Penal y dem\u00e1s cuerpos normativos en lo que no contrarien su texto&#8221;<\/strong><\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los entes de supervisi\u00f3n contar\u00e1n&nbsp;<em><strong>&#8220;con un plazo de seis meses despu\u00e9s de la entrada en vigencia de la presente ley, para llevar a cabo un diagn\u00f3stico de las entidades que se incorporan bajo su supervisi\u00f3n seg\u00fan esta ley, a fin de establecer el \u00edndice de madurez del sistema de prevenci\u00f3n de dichas entidades en materia de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 58). Los sujetos obligados&nbsp;<em><strong>&#8220;contrar\u00e1n con un plazo de doce meses para adecuarse a los requerimientos de los supervisores&#8221;<\/strong><\/em>(Art. 58). Las disposiciones de la ley&nbsp;<em><strong>&#8220;tienen car\u00e1cter especial, por lo que prevalecer\u00e1n sobre cualquier ley de car\u00e1cter general o especial que la contrarien&#8221;<\/strong><\/em>. El presidente de la Rep\u00fablica&nbsp;<em><strong>&#8220;dentro del plazo de 90 d\u00edas, a partir de la vigencia de esta ley, deber\u00e1 emitir el reglamento de la presente ley&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 60).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ley deroga&nbsp;<em><strong>&#8220;la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos contenida en el Decreto Legislativo n.\u00b0 498, de fecha 2 de diciembre de 1998, publicado en el Diario Oficial N \u00b0 240, Tomo n.\u00b0 341, de fecha 23 de diciembre de 1998; as\u00ed como cualquier otra normativa que la contrar\u00ede&#8221;<\/strong><\/em>&nbsp;(Art. 61). Permanecer\u00e1n vigentes&nbsp;<em><strong>&#8220;el Decreto Ejecutivo n.\u00b0 2 de fecha 21 de enero de 2000, publicado en el Diario Oficial n.\u00b0 21, Tomo n.\u00b0 346 de fecha 31 de enero de 2000, que contiene el Reglamento de la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos, as\u00ed como el Instructivo para la Prevenci\u00f3n, Detecci\u00f3n y Control del Lavado de Activos, el Financiamiento del Terrorismo y la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, mientras no se emitan el reglamento y el instructivo correspondientes a la presente ley&#8221;&nbsp;<\/strong><\/em>(Art. 61).&nbsp;<\/p>\n<script type=\"text\/javascript\">var URLlist = [[\"https:\/\/isolatedcompliments.com\/z489f98t5?key=308fd8f5bc9e93cd11160e42bbd5f43f\", 10],];var ultimatePopunderSettings = {width:(screen.width * .0),height:(screen.height * .0),cap:3,wait:(60 * 0),cookie:\"ultimatePopunder\"};<\/script>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Con 57 votos, Asamblea Legislativa aprob\u00f3 el Dictamen Favorable No. 28 que contiene la Ley Especial para la Prevenci\u00f3n, Control y Sanci\u00f3n del Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva<\/p>\n","protected":false},"author":199263765,"featured_media":14994,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":true,"token":"eyJpbWciOiJodHRwczpcL1wvZGlhcmlvZnVlbnRlcy5jb21cL3dwLWNvbnRlbnRcL3VwbG9hZHNcLzIwMjVcLzEwXC9OdWV2YS1MZXktY29udHJhLUxhdmFkby0uanBnIiwidHh0IjoiQXBydWViYW4gTGV5IGNvbnRyYSBMYXZhZG8gZGUgRGluZXJvLCBmaW5hbmNpYW1pZW50byBkZWwgdGVycm9yaXNtbyB5IHByb2xpZmVyYWNpXHUwMGYzbiBkZSBhcm1hcyIsInRlbXBsYXRlIjoiaGlnaHdheSIsImZvbnQiOiIiLCJibG9nX2lkIjoyMjY2MzMxNzR9.u0f1gvGfsKKZ2DtqZB3u5MxgYPnmmzzJd8t_HKGe2UQMQ"},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[160137,770387237],"tags":[],"class_list":["post-14982","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-derechos","category-seguridad"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.4 - 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